Location financière : financement stratégique pour les professionnels

Sources de financement entreprise, Financement

Vous envisagez de moderniser les équipements et logiciels de votre entreprise sans compromettre votre bilan ou bloquer des capitaux cruciaux ? La location financière offre une voie prometteuse, alliant flexibilité et efficacité financière. Mais est-ce la solution idéale pour votre business ?
Découvrez dans cet article comment ce mode de financement peut faciliter l’accès à la technologie de pointe tout en préservant votre trésorerie pour d’autres projets stratégiques.

Comprendre la Location Financière

Cette solution de financement peut transformer l’accès à la technologie et la modernisation de votre TPE ou PME. Découvrez comment cela fonctionne.

Définition de la location financière

La location financière, aussi appelée leasing, est une solution permettant aux entreprises de louer des matériels ou des services technologiques sans achat initial, offrant une alternative économique pour accéder à la technologie récente.

Cette solution établie avec un bailleur, évite l’immobilisation de capitaux et offre une grande flexibilité pendant la durée du contrat et en fin de période, sans obligation d’acheter.

Les loyers mensuels, traités comme des charges d’exploitation, peuvent offrir des avantages fiscaux, tout en minimisant le risque d’obsolescence technologique, en optimisant l’empreinte carbone et en préservant la capacité d’endettement de l’entreprise locataire.

Fonctionnement de la location financière

La location financière permet à une société – peu importe sa taille- de louer du matériel technologique ou des services IT, avec des contrats flexibles de 12 à 72 mois.
En fin de contrat, plusieurs options peuvent inclure la restitution, le renouvellement pour des équipements à jour, ou l’ajustement des termes du contrat pour poursuivre la location avec le matériel ou le logiciel existants.

Ce modèle de financement favorise l’optimisation du coût d’utilisation de vos équipements et assure un accès continu à la technologie moderne, tout en préservant la trésorerie.
Les loyers, considérés du point de vue juridique & comptable comme des charges d’exploitation, peuvent optimiser la situation fiscale de l’entreprise.

Avantages Globaux de la Location Financière

La location financière fait partie des solutions de financement stratégiques indispensables pour les petites et moyennes sociétés. C’est une réponse directe aux défis des dirigeants, fournisseurs et clients. Elle se distingue par :

Flexibilité et Innovation Technologique

  • Adaptation rapide aux innovations : Permet à une société de rester compétitive en intégrant les dernières technologies sans immobiliser de capitaux.
  • Préservation de la trésorerie : Diminue les avances pour l’acquisition de matériel, améliorant ainsi l’efficacité financière.

Optimisation Financière et Avantages Fiscaux

  • Simplification financière : Paiements allégés et processus simplifié pour une gestion plus fluide.
  • Avantages comptables : Les loyers, traités comme des charges déductibles, améliorent l’équilibre financier sans alourdir le bilan.
  • Optimisation de la capacité d’endettement : le contrat étant une location, la capacité de l’endettement de l’entreprise est préservée.

Notez qu’il est aussi possible de faire un renouvellement pendant le contrat pour s’adapter à vos besoins financiers tout en optimisant le contrat.

Synthèse des Bénéfices de la Location Financière

La location financière se révèle être une stratégie gagnante pour les sociétés en quête de modernisation technologique sans compromettre leur santé financière. Ceci, qu’elles soient en position de fournisseur ou de client final. Elle offre un accès privilégié à du matériel de pointe, tout en optimisant la gestion financière et fiscale de l’entreprise.

Cette opération flexible répond parfaitement aux besoins évolutifs en matériels professionnels, assurant une adaptation aisée aux dernières innovations.
Ce mode de financement professionnel ouvre la porte à une technologie de pointe sans les contraintes financières de l’acquisition en direct.

Le bailleur s’occupe du matériel dont l’entreprise n’a plus besoin : destruction, remarketing ou re-commercialisation sur le marché du “seconde main”.

« La location financière a été un levier crucial pour notre développement. Elle nous a permis de moderniser nos équipements tout en préservant notre solvabilité. Ce qui nous a le plus séduit, c’est la flexibilité qu’elle offre pour répondre à nos besoins spécifiques en équipements. » – Philippe Rouviere, PORT D’HIVER –

Les Points de vigilance

Engager votre entreprise dans une opération de location financière est une décision importante. Prendre le temps de bien comprendre les termes et conditions peut transformer cette expérience en un avantage stratégique pour votre activité.

À Savoir Avant de Signer : le point de vue juridique

Veillez à avoir une vigilance accrue sur la partie juridique et surtout sur les engagements contractuels lors de la signature d’un contrat de financement professionnel.
Exemples : les conditions d’évolution du matériel, les conditions d’assurance des équipements

Surveillez la gestion du terme du contrat : y a t’il un renouvellement automatique ou non ? Quelle est la durée et quelles sont les conditions du terme du contrat (préavis, etc.)?

Les engagements de la Location Financière

Une lecture attentive du contrat vous évitera des surprises et maximisera les bénéfices pour votre entreprise. Voici 3 points sur lesquels vous pouvez porter votre attention :

  • Durée du Contrat : Adaptée à la vie utile de l’équipement, elle vous assure de payer uniquement pendant son utilisation.
  • Options de Fin de Contrat : Vous devez avoir le choix de : rendre l’équipement, le renouveler, parfois l’acheter à un prix réduit, ou décider de continuer à le louer.
  • Gestion des Coûts : La location financière aide à gérer vos coûts, vérifiez que le loyer est adapté à la valeur locative de votre matériel ou logiciel. Vérifiez les conditions de résiliation anticipée pour aligner le contrat sur les besoins de votre entreprise.
  • Gestion de la fin de vie des équipements : vérifiez que vous êtes déchargés de toute la gestion de fin de vie du matériel.

Processus et Critères d’Éligibilité

Pour y accéder, une entreprise doit montrer sa stabilité financière, souvent attestée par deux exercices comptables arrêtés. En cas de reprise d’une entreprise, des justificatifs spécifiques sont requis.
Les documents essentiels comprennent les bilans, les liasses fiscales et les devis pour les équipements envisagés, assurant une transition transparente vers l’acquisition des technologies nécessaires.

Modalités de Paiement

La flexibilité est au cœur des modalités de paiement de ce type d’opérations de financement, conçues pour s’harmoniser avec la trésorerie de chaque entreprise locataire. Que ce soit sur une base mensuelle ou trimestrielle, ces modalités prennent en compte la TVA et éliminent le besoin d’avances, rendant ainsi le suivi financier plus serein et prévisible.

Options à l’issue du Contrat de location financière

L’approche de la fin d’un contrat de location financière marque un moment de décision stratégique pour l’entreprise. Les options disponibles sont :

  • Renouvellement : Pour actualiser le parc d’équipements avec des technologies plus récentes. 
  • Continuation : Poursuivre l’utilisation du matériel actuel sous de nouvelles conditions.
  • Restitution : Retourner le matériel usagé sans engagements supplémentaires.

Cette flexibilité permet aux entreprises de naviguer avec agilité dans un paysage technologique en constante évolution, assurant qu’elles disposent toujours des outils nécessaires pour leur croissance et leur efficacité opérationnelle.

Comparatif : Location Financière, Crédit-Bail ou autres crédits ?

Pour vous aider à comprendre rapidement les différences clés entre la location financière, le crédit-bail, et d’autres formes de crédits pour entrepreneurs, voici un tableau comparatif :

Critère
Location Financière
Crédit-Bail
Autres Crédits
Objectif
Location - financement d'équipements tech sans débourser de trésorerie.
Location avec option d'achat.
Déblocage d’une ligne d’emprunt.
Flexibilité
Haute, avec possibilité de mise à jour ou remplacement.
Faible, les modalités contractuelles de départ ne peuvent pas changer.
Faible, conditions fixes.
Impact sur le Bilan
Ne passe pas en immobilisation, préserve la capacité d'endettement. C’est une charge de fonctionnement.
C’est une charge de fonctionnement qui apparaît comme un engagement financier.
Peut alourdir le bilan. Augmente l’endettement de la société.
Gestion de la TVA
Lissée dans les loyers, pas d'avance nécessaire.
Lissée dans les loyers. Paiement initial de la TVA.
Vous devez avancer la TVA.
Choix du Fournisseur
Liberté totale.
Souvent restreint par les conditions du bailleur.
Liberté totale.
Durée
Flexible, de 18 à 72 mois, moyenne de 36 à 48 mois.
Généralement fixe, de 18 à 72 mois.
Fixe, durée maximum +/- 60 mois.
Fin de Contrat
Options de renouvellement, continuation ou restitution.
Acquisition ou restitution du matériel.
Remboursement intégral.
Services Associés
Assurance, veille techno, optimisation logistique, prestations sur les équipements.
Limités.
Aucun.
Avantages Écologiques
Financement d'équipements neufs et d'occasion.
Gestion des équipements en fin de vie par le bailleur.
Aucun.

Quels matériels & services sont financés avec un contrat de location financière ?

De façon générale, tous les matériels et logiciels technologiques et informatiques peuvent être financés par un contrat de location financière :

  • Logiciels
  • Télécoms
  • Luminaires
  • Impression
  • Climatisation
  • Photovoltaïque
  • Automatisations
  • Matériel médical
  • Vidéosurveillance
  • Matériel informatique
  • Cuisines professionnelles
  • Sécurité et contrôle d’accès
  • Systèmes logistiques et transports
  • Systèmes de recharge de batteries
  • Automates et systèmes automatisés
  • Terminaux paiement, solutions d’encaissement

La location financière : une solution stratégique

En conclusion, la location financière se distingue comme une option de financement stratégique pour les dirigeants cherchant à moderniser leurs équipements technologiques sans alourdir leur bilan. Ce mode de financement professionnel offre aux petites et moyennes entreprises une flexibilité inégalée :

  • La location financière permet une adaptation rapide aux innovations technologiques.
  • Elle permet aux sociétés de se créer une sécurité financière optimale.

La fiscalité de votre société est maîtrisée, grâce à des paiements considérés comme des charges déductibles.

Contrairement au crédit-bail, qui engage à l’achat en fin de contrat, et aux autres crédits qui peuvent rigidifier le bilan, la location financière assure au client final une liberté de choix du fournisseur et une gestion financière allégée. De plus, elle ouvre la porte à des options flexibles à l’issue ou pendant la vie du contrat, telles que : le renouvellement, la continuation avec les matériels actuels ou la restitution. Cela offre ainsi une solution parfaitement alignée avec les besoins évolutifs de votre entreprise.
Pour explorer comment la location financière peut s’adapter à vos projets spécifiques et bénéficier d’une analyse personnalisée, nous vous invitons à utiliser notre simulateur gratuit en ligne. Cet outil pratique vous aidera à évaluer les options de financement disponibles et à prendre une décision éclairée pour le futur de votre entreprise.

Testez une première simulation de financement

Expérimentez par vous-même les avantages de la location financière pour vos besoins en matériel professionnel à forte obsolescence ou de logiciels pour votre TPE / PME.
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Alexandre Fillières

CEO, Soneva et Globalease