Guide du financement professionnel

Face à l’abondance des options de financement, il est facile de se sentir dérouté. Comment choisir la meilleure option de financement pour votre petite ou moyenne entreprise, sans risquer l’avenir financier de votre entreprise ?

Ce guide du financement professionnel offre aux dirigeants de petites et moyennes entreprises un aperçu des choix et stratégies de financement, allant des prêts bancaires au financement participatif, en passant par la location financière. Il vous donne des insights pour identifier stratégiquement vos besoins de financement et choisir parmi les options disponibles, tout en tenant compte de l’impact des régulations.

Comprendre les Besoins de Financement Professionnel : Pourquoi c’est indispensable ?

Lorsqu’il s’agit de s’équiper, toutes les options de financement ne se valent pas. C’est essentiel de comprendre qu’il y a deux grandes catégories d’équipements et que chacune a ses propres stratégies de financement :

• Équipement d’Usage : Les outils quotidiens, tels que téléphones et ordinateurs, sont des dépenses opérationnelles, intégrées dans les charges de fonctionnement pour préserver la liquidité.
• Biens Valorisant l’entreprise : Les achats comme les locaux sont des investissements qui augmentent la valeur de l’entreprise sur le long terme, nécessitant une approche de financement réfléchie. 

Les logiciels ERP et CRM se situent à la jonction entre les outils opérationnels et les actifs qui ajoutent de la valeur à une entreprise. Le financement approprié de ces logiciels dépend de la fréquence et du coût des mises à jour nécessaires pour maintenir leur utilité et leur valeur au fil du temps.

Diversifier les Sources de Financement

Le leaseback offre plusieurs opportunités pour améliorer le bilan financier des entreprises :

Au-delà de l’équipement, votre entreprise peut avoir besoin de financements pour soutenir sa croissance, gérer ses postes clients, ou financer ses fournisseurs. Reconnaître ces besoins et les aborder avec la stratégie adéquate est fondamental pour une gestion financière saine :

• Financer la Croissance : Investir dans le développement de nouveaux produits ou marchés.
• Gérer les Postes Clients : Assurer que les délais de paiement des clients ne pèsent pas sur votre trésorerie.

Financer les Fournisseurs : Maintenir de bonnes relations avec vos fournisseurs par des paiements ponctuels, essentiels pour le bon fonctionnement de votre chaîne d’approvisionnement.

Quels sont les 3 modes de financement professionnels ?

Il existe trois modes de financement principaux pour répondre à ces besoins :

• Interne : Réinvestir les bénéfices existants.
• Externe : Chercher des fonds via des sociétés de financement ou des investisseurs.
• Subventions/Aides : Utiliser les programmes de soutien disponibles.

Choisir le bon mode de financement professionnel pour chaque besoin de votre entreprise est essentiel, que ce soit pour des opérations quotidiennes ou des investissements majeurs qui accroissent la valeur de votre société.

Panorama Complet des Solutions de Financement

Vous vous demandez quel est le meilleur mode de financement pour une entreprise ? La réponse est toute relative, car il y a autant de modes de financements que de types de projets à financer. La liste ci-dessous vous offre un aperçu assez complet pour répondre à la question “Comment les entreprises se financent-elles ?”.

Les Modes de Financement alternatifs

• Prêt amortissable : Remboursement progressif, couvrant capital, intérêts et assurance.
• Crédit revolving : Fonds renouvelable pour les besoins de trésorerie à court terme.
• Crédit de trésorerie : Pour un soutien immédiat des opérations quotidiennes.
• Prêt In-Fine : Intérêts payés durant le prêt, capital dû à l’échéance, bénéfique fiscalement.
• Crédit-bail immobilier et mobilier : Accès à l’immobilier ou au mobilier par la location avec option d’achat.
• Location financière, leaseback : financer des matériels à forte obsolescence.

Crédits à Court Terme & d’Exploitation

Crédits bancaires à court terme, affacturage, facilité de caisse & Découvert : Solutions rapides  pour surmonter les problèmes ponctuels de trésorerie.

Financement Participatif

Aussi appelé Crowdfunding. Ce sont des plateformes en ligne pouvant vous permettre de financer votre projet via le grand public. Ce mode de financement professionnel inclut le crowdlending (prêt participatif) où des particuliers prêtent directement à des entreprises, ainsi que l’equity crowdfunding pour une participation au capital.

Accès au Capital et au Crédit

Pour démarrer ou croître, une entreprise peut explorer diverses sources de financement. Les startups par exemple, bénéficient souvent de fonds propres, prêts d’honneur, et crowdfunding, tandis que les sociétés en expansion se tournent vers le capital-risque et les crédits à moyen terme. Les entreprises en difficulté, elles, feront appel à des solutions telles que la restructuration de dette.

Impact des Lois et des Taxes

La réglementation influence profondément le financement des sociétés. La structure juridique affecte les obligations fiscales, tandis que les crédits d’impôt pour innovation peuvent alléger les charges. Les décisions de financement doivent prendre en compte leur impact fiscal, pour optimiser la gestion de la trésorerie.

Stratégies de Financement pour TPE et PME

Trouver le bon financement demande de bien comprendre toutes vos options. Voici une sélection des stratégies de financement les plus courantes pour les petites et moyennes entreprises : 

• Prêt bancaire : L’option classique pour obtenir un financement direct.
• Prêt croissance TPE : Cofinancé par des entités comme la Région Ile-de-France et Bpifrance, c’est une solution spécialement conçue pour soutenir la croissance des petites entreprises.
• Crédit-bail (mobilier et immobilier) : Permet d’utiliser des équipements ou des biens immobiliers sans avoir à les acheter immédiatement.
• Prêts de Bpifrance : Offrent un soutien financier avec des conditions souvent avantageuses pour les TPE/PME.
• Financement participatif et crowdlending : Permet de lever des fonds directement auprès du public, y compris sous forme de prêts par des particuliers.
• Location Financière : permet de s’équiper avec des technologies sans apport de capital, offrant une flexibilité et une adaptabilité financière, particulièrement utile pour les technologies évoluant rapidement.

Un courtier en financement professionnel peut également être un allié précieux, guidant votre entreprise à travers les options disponibles et aidant à identifier les meilleures solutions selon vos besoins spécifiques, y compris pour le financement d’équipements.

Les Conséquences Indirectes du Besoin de Financement de l’État

Les politiques gouvernementales, incluant les incitations fiscales pour certains secteurs ou régions, peuvent influencer positivement les possibilités de financement pour les TPE & PME. Se tenir informé de ces mesures peut révéler des voies de financement plus avantageuses.

Comptabilité, TVA et autres critères de vigilance

Pour réussir une opération de lease-back, plusieurs aspects clés doivent être pris en compte, permettant d’optimiser cette stratégie de financement pour votre entreprise. 

• La durée du contrat de lease-back doit être soigneusement alignée avec vos objectifs stratégiques, assurant ainsi que l’accord soutient efficacement votre gestion d’actifs et votre planification financière. Il est également crucial d’évaluer les implications financières à long terme, notamment comment les paiements de location influenceront votre trésorerie future.
• Les opportunités comptables offertes par le leaseback, par rapport aux emprunts traditionnels, constituent un autre point d’attention majeur. Les paiements de location sont intégralement déductibles, y compris la TVA. Ceci représente un avantage financier immédiat en évitant l’avance de la TVA, contrairement à l’emprunt, où seuls les intérêts sont déductibles, ce qui alourdi l’endettement de votre société.
• L’établissement d’un cadre contractuel solide à travers un contrat de lease-back est essentiel, car il fournit un cadre légal clair pour les deux parties et facilite l’accès aux avantages comptables mentionnés.

En portant une attention particulière à ces aspects, votre entreprise peut tirer le meilleur parti du lease-back, bénéficiant ainsi d’une solution de financement qui allie flexibilité économique et opportunités comptables.

Prenez les Rênes de Votre Financement !

Pour réussir, les petites et moyennes entreprises doivent maîtriser le paysage juridique et fiscal tout en explorant les diverses avenues de financement disponibles. Un business plan robuste, appuyé par l’expertise de professionnels tels que courtiers en financement et conseillers bancaires, facilite grandement l’accès à des solutions financières adaptées.
Armé de cette connaissance et des outils nécessaires pour stimuler votre entreprise, vous êtes désormais prêt à passer à l’étape suivante : concrétiser vos ambitions. Ne laissez pas la procrastination vous freiner.